In den letzten Jahren hat sich Wise (ehemals TransferWise) zu einem der besten Geldtransfer-Dienste entwickelt. In ihren Erfahrungsberichten über Wise loben die Nutzer die niedrigen Gebühren, die Bequemlichkeit und die Transparenz dieses Geldtransfer-Dienstes.
Wir gehen hier aber nicht nur auf die Vorteile von Wise ein, sondern auch auf einige Nachteile. In unseren umfassenden Wise Erfahrungen & Bewertungen erklären wir Ihnen ausführlich, worauf Sie besonders achten sollten.
Über Wise
Das Geldtransfer-Unternehmen Wise (ehemals TransferWise) wurde 2011 mit dem Ziel gegründet, internationale Überweisungen zu vereinfachen und für alle zugänglich zu machen. Das Unternehmen hat für seine kompetenten und erschwinglichen Dienstleistungen große Anerkennung gefunden. Es wurde ursprünglich von den zwei Freunden Taavet Hinrikus und Kristo Käärmann aus Estland gegründet, die in Großbritannien leben. Sie kamen auf die Idee, weil sie mit komplexen Anforderungen für Überweisungen in ihr Heimatland konfrontiert waren. So schufen sie ein Produkt, das von ihrem tiefen Verständnis für die Schwierigkeiten bei grenzüberschreitenden Geldtransfers zeugt. Dies sahen wohl auch der US-Investor Peter Thiel und der britische Milliardär Richard Branson so, weshalb sie zu den Investoren der ersten Stunde des Startups gehören.
Heute verfügt Wise über eine große globale Präsenz mit Niederlassungen auf allen Kontinenten und einem Umsatz von über 670 Millionen USD. Im Gegensatz zu anderen Anbietern sind die Länderabdeckung und die Reichweite nicht auf westliche Länder beschränkt. Das Unternehmen arbeitet ständig daran, seine Dienste noch umfassender zu gestalten, indem zum Beispiel weitere unterstützte Sprachen hinzugefügt werden.
Wise Erfahrungen: Alles Wichtige auf einen Blick
💳 Einzahlungsoptionen | Kredit-/Debitkarte, Banküberweisung, Apple Pay, Google Pay |
🏧 Auszahlungsoptionen | Banküberweisung |
💶Mind. Überweisungsbetrag | 1 USD |
💷 Max. Überweisungsbetrag | 1,6 Mio. USD mit Optionen für größere Beträge |
💱 Unterstützte Währungen | 52 |
👥 Anzahl der Kunden | ca. 10 Millionen |
🔐 Trustpilot-Score | 4,5/5 |
📝 Anzahl der Bewertungen | 167.014 |
🌍 Verfügbar in | 80 Länder |
💬 Unterstützte Sprachen | Englisch, Deutsch, Spanisch, Französisch, Italienisch, Türkisch, Rumänisch, Portugiesisch, Japanisch, Russisch, Polnisch, Ungarisch und Ukrainisch |
📍Hauptsitz | London, Vereinigtes Königreich |
📃 Gegründet | 2011 |
🌏 Niederlassungen | Großbritannien (Hauptsitz), USA, Brasilien, Südkorea, China, Singapur, Australien, Estland, Japan, Schweiz, Indien, Saudi-Arabien, Mexiko, Philippinen, Malaysia, Indonesien, Ukraine, Ungarn, Thailand, Belgien, Vereinigte Arabische Emirate, Hongkong |
👥 Anzahl der Mitarbeiter | 3.300 |
📈 Privat/Öffentlich | Öffentlich |
🏆 Auszeichnung(en) | Boldness in Business von FT (2014), Unternehmer des Jahres von EY UK (2015), Arbeitgeber des Jahres von HIRED (2020) |
👮 Regulierungsbehörden | FCA, ASIC, Belgische Nationalbank, Brasilianische Zentralbank, FINTRAC, CCE, RBI, Bank Indonesia, Kanto Local Financial Bureau, Malaysia Bank Negara, DIA, MAS, FinCEN, ADGM |
Wie Wise funktioniert
Wise führt Geldüberweisungen über seine Bankkonten in den Ländern durch, in denen es tätig ist. Wenn Absender die Zahlung einreichen, überweisen sie diese auf ein lokales Wise-Konto. Dann sendet Wise den Überweisungsbetrag an das Bankkonto des Empfängers im ausgewählten Zielland in dessen Landeswährung.
Vorteile von Wise
Wise ist eine vielseitige Plattform, deren Dienstleistungen über einfache Geldtransfers hinausgehen. Hier sind die Hauptmerkmale:
Debitkarte mit Multi-Währungskonto
Nutzer können bereits für 6 USD eine Wise-Debitkarte beantragen, auf der sie:
Geld in 53 Währungen speichern,
zum Mittelkurs umrechnen
und die Wise-Karte in 200 Ländern verwenden können. Sie können auch Geld direkt von ihrem Wise-Konto überweisen und mit Apple Pay oder Google Pay ausgeben.
Sofortüberweisungen von großen Beträgen
Mit dem Online-Dienst von Wise können Sie bis zu 1 Million USD überweisen. Dabei sinkt der Kurs um bis zu 0,9%, wenn der Überweisungsbetrag steigt. Das ist eine gute Alternative zu Kassageschäften, da die Währungsumrechnung zum mittleren Marktkurs erfolgt. Manchmal reicht das schon aus, um die von Wise verlangte Überweisungsgebühr auszugleichen. Beachten Sie, dass es bei bestimmten Zielwährungen auch Limits für empfangene Geldbeträge gibt.
Wise Erfahrungen: Was uns gefällt und was nicht
Warum sollte man Wise verwenden? | Warum sollte man Wise nicht verwenden? |
Kein Wechselkursaufschlag – Wise verwendet für alle Überweisungen den Mittelkurs, unabhängig vom Betrag oder Zielland. | Steigende Kosten – Das Unternehmen hat in den letzten Jahren die Gebühren erhöht. Einige Experten gehen davon aus, dass es möglicherweise das Geschäftsmodell ändern muss. |
Debitkarte mit mehreren Währungen – Benutzer können gegen sehr geringe Gebühren eine Debitkarte für die Verwendung in Deutschland oder im Ausland beantragen. | Unterstützt nur Banküberweisungen – Empfänger können ihr Geld nur auf ein Bankkonto überweisen lassen. |
Schnelle Überweisungen – Geldtransfers kommen innerhalb von Minuten oder am selben Tag am Zielort an. | Nicht gut für große Beträge – Bei einem Devisenhändler ist es möglich, für große Summen bessere Kurse zu erhalten. |
Unterschiedliche Pläne für alle – Wise bedient Einzelpersonen sowie große und kleine Unternehmen. | |
Praktisch – Die mobile Wise-App gehört hinsichtlich ihrer Benutzerfreundlichkeit zu den am besten bewerteten Finanz-Apps. |
Wise ist die optimale Wahl für kleine, schnelle oder einmalige Überweisungen. Mit Funktionen wie einer kostengünstigen Debitkarte für mehrere Währungen und einer eleganten mobilen App ist es besonders für Reisende geeignet.
Es hat eine relativ hohe Transaktionsobergrenze von 1,6 Millionen US-Dollar (wobei das Limit je nach Währung variiert). Dennoch ist es nicht die beste Möglichkeit, wenn Sie z.B. Geld für teurere Anschaffungen wie den Kauf einer Immobilie ins Ausland überweisen möchten. Auch für regelmäßige Überweisungen können alternative Anbieter besser sein: Unsere Empfehlung ist TorFX.
Was sagen Nutzer und Nutzerinnen über Wise?
Wise rühmt sich einer hohen Bewertung von 4,3/5 auf TrustPilot (ca. 200.000 Bewertungen). Nutzer auf Reddit und anderen Online-Foren äußern sich im Allgemeinen sehr positiv über diesen Geldtransfer-Dienst.
Es ist keine Überraschung, dass die Nutzer sich über die Möglichkeit freuen, bei Überweisungen viel Geld zu sparen. Die Verwendung des realen Wechselkurses ist bei weitem der beliebteste Vorteil dieses Geldtransfer-Anbieters. Auch die Bequemlichkeit und die Geschwindigkeit werden gelobt.
Mittlerweile erhält das Unternehmen jedoch auch eine ganze Reihe von Beschwerden über seinen Kundenservice. In mehreren Kundenbewertungen wird behauptet, dass der Service zeitweise nicht erreichbar ist und bei komplexen Fragen fast gar nicht existiert. Einige Nutzer behaupten auch, dass es zu erheblichen Verzögerungen bei der Rückerstattung gekommen ist. Andere wiederum schreiben, dass sie tagelang warten mussten, bevor sie erfuhren, dass ihre Überweisung storniert wurde.
Das Unternehmen hat sich inzwischen zu dem Problem mit dem Kundenservice geäußert und mitgeteilt, dass es mehr Mitarbeiter eingestellt hat, um das Problem zu lösen.
Wise Erfahrungen: Wechselkurse, Gebühren und Kosten
Wechselkursaufschlag | 0% |
Feste Gebühr | Ab 0,28 US-Dollar, je nach Währung und Überweisungsart |
Variable Gebühr | Ab 0,41%, je nach Währung und Überweisungsart |
Wechselkursaufschlag
Der Wechselkursaufschlag bezieht sich auf die Marge, die Geldtransfer-Anbieter auf den mittleren Marktkurs aufschlagen. Der mittlere Marktkurs wird oft als der "echte" Wechselkurs angesehen. Viele Anbieter, insbesondere diejenigen, bei denen es keine Gebühren gibt, erheben einen Wechselkursaufschlag, um aus der Überweisung einen Gewinn zu erzielen.
Wise verwendet bekanntermaßen nur den mittleren Marktkurs. Das heißt, Sie erhalten den Umrechnungskurs, den die Banken untereinander verwenden, und es gibt keine versteckten Gebühren.
Gebühren für Überweisungen
Wise hat eine übersichtliche Gebührenstruktur, die vor jeder Transaktion im Detail angezeigt wird. Es fallen sowohl feste als auch variable Gebühren an, die abgezogen werden, bevor Ihre Zahlung den Empfänger erreicht.
Wise erklärt alle Gebühren für verschiedene Dienstleistungen, einschließlich Überweisungen. Sie können überprüfen, wie sich die Kosten für Ihre Überweisung zusammensetzen. Sowohl die variablen als auch die festen Kosten hängen von den jeweiligen Währungen und den Zahlungsmethoden ab. Sie können auch von Land zu Land unterschiedlich sein. Hohe Gebühren fallen im Allgemeinen bei Zahlungen per Kreditkarte an, während die Gebühren für Banküberweisungen am niedrigsten sind. Beträge, die unter der Transaktionsobergrenze liegen, wirken sich auf keine der Gebühren aus.
Zusätzliche Kosten
Neben den Überweisungsgebühren bei Wise gibt es auch zusätzliche variable Gebühren für verschiedene Zahlungsmethoden: Diese ändern sich mit dem Betrag. Die Plattform ist insofern bequem, da alle Optionen und die unterschiedlichen Gebühren für jede Option angezeigt werden. Wenn Sie zum Beispiel 100 USD überweisen möchten, ist die Verwendung eines angeschlossenen Bankkontos mit einer Gebühr von 0,20 USD die günstigste Option. Die Zahlung mit einer Kreditkarte ist in dem Beispiel mit einer Gebühr von 4,12 USD die teuerste Variante.
Gebührentransparenz
Wise zeichnet sich durch eine Ehrlichkeit bei den Gebühren aus, die über den Branchenstandard hinausgeht. Das Unternehmen bietet weder für Privat- noch für Geschäftskunden gesonderte Wechselkurse an. Der Kostenrechner schlüsselt alle Phasen eines Transfers auf - dazu gehören:
Einzahlungsgebühren (Banküberweisung, Kreditkarte, Lastschrift)
Überweisungsgebühren von Wise
Gesamtbetrag, der umgerechnet werden soll
Wechselkurs
Zu erhaltender Betrag
Top-Währungen und Ziele für Überweisungen mit Wise
Wise-Nutzer können Geld in 80 Länder in 25 verschiedenen Währungen senden - darunter auch weniger beliebte Währungen wie die kroatische Kuna oder die indonesische Rupiah. Wise verfügt nicht nur über eine solide Reichweite, sondern auch über eine große globale Präsenz mit 29 Niederlassungen auf der ganzen Welt. Beachten Sie, dass Überweisungen in manchen Ländern aus verschiedenen Gründen einfacher sind als in anderen - zum Beispiel wegen der Unterschiede im Bankwesen.
Das sind einige der Länder, in die Sie mit Wise Geld überweisen können:
Wie kann man mit Wise Geld überweisen?
Wise verfügt nicht über Funktionen wie Terminkontrakte oder Futures-Kontrakte: Aber das sind ohnehin komplexere Instrumente, die sich an Unternehmen und professionellere Anleger richten. Der Wechselkurs hängt vom Marktkurs zum Zeitpunkt des Geldtransfers ab.
Für bestimmte Währungen, wie das britische Pfund oder den ungarischen Forint, werden die Überweisungsoptionen in schnelle, einfache, preiswerte oder erweiterte Überweisungen unterteilt. Diese sind auf der Grundlage der Zahlungsmethoden mit ihrer jeweiligen Geschwindigkeit und ihren Kosten gruppiert:
Schnelle und einfache Überweisungen werden in der Regel per Karte bezahlt und sind oft die teurere Option.
Preiswerte Überweisungen werden in der Regel per Banküberweisung getätigt und dauern länger.
Erweiterte Überweisungen ermöglichen es Absendern, ihre lokale Währung ohne Umrechnung zu überweisen.
Bietet Wise geschäftliche Geldüberweisungen an?
Wise verfügt über solide Optionen für ein Geschäftskonto. Über ein Konto von Wise ist unter anderem eine Integration mit Buchhaltungssoftware wie Quickbooks oder Xero möglich. Durch diese Integration wird die Plattform zu einem sehr leistungsstarken Tool, mit dem Unternehmen ihre gesamten internationalen Finanzoperationen verwalten können. Die Plattform selbst bietet robuste Funktionen, von denen die besten die Folgenden sind:
Rechnungen, Sammelzahlungen und Gehaltsabrechnungen
Unternehmen können mit Wise einmalige, regelmäßige oder Massenauszahlungen einrichten und dabei vom Mittelkurs profitieren. Zahlungen können automatisiert werden, und es können maximal 1.000 Zahlungen auf einmal durchgeführt werden, wobei 50% innerhalb einer Stunde abgewickelt werden. Im Gegensatz zum Angebot für Privatkunden erhalten Unternehmen niedrigere Transfergebühren für höhere Beträge.
Geschäfts- und Spesen-Debitkarten
Wise stellt Geschäftsanwendern auf Wunsch Debit- und Spesenkarten zur Verfügung, die an ihre jeweiligen Konten gebunden sind. Die Spesenkarten haben individuelle Limits und können über ein Spesenmanagement-Portal auf der Plattform überwacht werden.
Welche Optionen für Ein- und Auszahlungen bietet Wise?
Obwohl die Möglichkeiten begrenzt sind, bietet Wise verschiedene Zahlungsmethoden für Absender an, die Wert auf Geschwindigkeit oder Kosten legen. Beachten Sie, dass die Verfügbarkeit der verschiedenen Methoden von der ursprünglichen Währung und dem Überweisungsbetrag abhängt.
Wise Einzahlungsoptionen | Wise Auszahlungsoptionen |
Banküberweisung | Banküberweisung |
Kreditkarte | |
Debitkarte | |
ACH-Überweisung (Automated Clearing House) |
Wise Erfahrungen: Wie lange eine Transaktion dauert
Die Dauer der Überweisung hängt von den Zahlungsmethoden ab. Zahlungen per Kredit-/Debitkarte sind die schnellste Option und dauern in der Regel bis zu max. 3 Stunden. Der Haken daran ist, dass diese Option im Allgemeinen lediglich für gängige Währungsrouten verfügbar ist: zum Beispiel für Geldtransfers aus Großbritannien nach Europa; oder aus den USA nach Indien.
Bei weniger häufig genutzten Währungsrouten dauern die Transaktionen in der Regel 1–3 Werktage. Das ist mit anderen Geldtransfer-Anbietern vergleichbar und schneller als Banküberweisungen. Sie sollten jedoch beachten, dass das Feedback der Nutzer darauf hindeutet, dass die Überweisungszeiten bei Wise nicht einheitlich sind.
Ist Wise sicher?
Wise ist auf mehreren Märkten tätig und wird von den jeweiligen Aufsichtsbehörden zugelassen, darunter die FCA in Großbritannien, ASIC in Australien, FinCEN in den USA, FINTRAC in Kanada und CCE in Hongkong. Diese Aufsichtsbehörden stellen sicher, dass Wise seiner treuhänderischen Pflicht gegenüber den Kundengeldern nachkommt. Die Gelder werden in einem Institut mit vergleichsweise geringem Risiko, nämlich Barclays, verwahrt.
Neben der Einhaltung der Finanzvorschriften wird Wise auch regelmäßig von IT-Inspektoren geprüft und verfügt über eine Reihe von Schutzmaßnahmen. Ein spezielles Betrugsteam führt regelmäßige Scans für Sicherheitslücken durch. Darüber hinaus gibt es ein Bug-Bounty-Programm, welches Personen belohnt, die Software-Fehler (Bugs) entdecken. Sicher ist Wise also unserer Meinung nach genau so, wie die Geldtransfer-Dienstleister, die diese Kriterien auch erfüllen.
Kunden-Support bei Wise
Zum Zeitpunkt des Verfassens dieser Wise-Bewertung hat das Unternehmen mit seinem Kundensupport zu kämpfen. Wise sucht derzeit händeringend nach neuen Mitarbeitern, um den gestiegenen Anforderungen gerecht zu werden. Neben Kundenberatern verfügt Wise über ein umfassendes Hilfecenter, welches in mehreren Sprachen verfügbar ist.
Wise Hotline | +44 20 3695 0999 |
Live-Chat | Ja |
Unterstützte Sprachen | Deutsch, Englisch, Spanisch usw. |
Support-Optionen | Telefon, E-Mail, Hilfecenter, Live-Chat |
Mit Wise Geld senden und empfangen: So legen Sie los
Der Geldtransfer-Anbieter hat ein unkompliziertes, aber langwieriges Registrierungsverfahren. Die Verifizierung dauert bis zu 2 Tage, was etwas über dem Branchenstandard liegt.
Wie sende ich Geld mit Wise?
Wise folgt einem grundlegenden Prozess und die praktische Preisaufschlüsselung erleichtert den Vergleich der Kosten. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie ganz einfach mit Wise Geld ins Ausland überweisen können:
Schritt 1: Überprüfen Sie die Gebühren und den Wechselkurs
Schritt 2: Registrieren Sie sich oder melden Sie sich in Ihrem Konto bei Wise an
Schritt 3: Füllen Sie die Überweisungsdaten aus und schließen Sie die Transaktion ab
Sie können Ihre Überweisung in bestimmten Phasen abbrechen. Es gibt eine Schaltfläche "Überweisung stornieren", während das Geld auf dem Weg zu Wise ist oder während die Transaktion verarbeitet wird. Wenn das Geld jedoch bereits abgeschickt wurde, kann nur der Empfänger seine Bank die Zahlung ablehnen lassen. Wenn Sie das Geld empfangen, können Sie es einfach zurücküberweisen.
Wie erhalte ich Geld mit Wise?
Wise bietet nur die Möglichkeit, Geld auf das Bankkonto des Empfängers zu überweisen. Das bedeutet, dass der Empfänger zum Beispiel kein Bargeld erhalten kann. Stattdessen muss er es vom Bankkonto abheben.
Dieser Geldtransfer-Dienst bietet auch einen Überweisungsservice per E-Mail an. Wenn Sie die Bankdaten des Empfängers nicht kennen, können Sie dessen E-Mail angeben. Wise wird sich anschließend mit ihm in Verbindung setzen und seine Bankdaten erfragen. Wenn der Empfänger über ein Wise-Konto verfügt, wird das Geld direkt dorthin überwiesen.
Hat Wise eine mobile App?
Wise verfügt über eine kostenlose und voll funktionsfähige Smartphone-App, die im Apple Store und bei Google Play verfügbar ist und die Bewertungen von 4.7/5 bzw. 4.3/5 hat. Das Feedback der Nutzer scheint darauf hinzudeuten, dass die App für Apple-Geräte etwas einfacher zu navigieren ist.
Nutzer können mit der Wise-App Folgendes tun:
Überweisungen unterwegs tätigen
Status von Überweisungen überprüfen und sie stornieren
Empfänger speichern
Per Apple Pay oder Google Pay bezahlen
Wenn Sie mehr erfahren möchten, haben wir den folgenden Leitfaden zu den besten Geldtransfer-Apps erstellt.
Gute Alternativen
So gut der Dienst auch ist, Wise ist nicht für alle Nutzer die beste Option. Es gibt eine Reihe von Bereichen, in denen andere Geldtransfer-Anbieter besser abschneiden.
WorldRemit: Wise erlaubt nur das Senden von Geld auf das Bankkonto des Empfängers, was für manche eine Einschränkung darstellen kann. Beim Konkurrenten WorldRemit gibt es dagegen eine ganze Reihe an verschiedenen Optionen, von Bargeldtransfers bis hin zur Aufladung von Handy-Guthaben.
